流动资金贷款测算流动资金贷款测算贷款规模包含哪些

囤贷网专项pos机贷款知识 2024-07-22 18 9

流动资金贷款测算用上年度数据还是当年年中数

1、上年度数据。《流动资金贷款需求量流动资金贷款测算的测算参考》计算公式，营运资金量=上年度销售收入x（1-上年度销售利润率）x（1+预计次数）。流动资金贷款需求量测算是指，根据企业生产经营的特点，科学合理地测定企业流动资金占用额，并以此为基础，确定不同时期流动资金贷需求额。

2、一般是按年度财务报表计算的的，但也可以从2010年5月份至2011年5月的数据来计算，还可以按季度测算后进行平均化，以取得相应数值。

3、看人行的文件应该是用2011年年报数据，如果做不出来而即期月报的数据差异又和2011年末数很大的话，可以略微调整下。反正业务好，上面会尽力批出来，但是业务不咋滴上面要挑三拣四了那这个测算表也就成问题了。以上个人感觉。

4、银行业金融机构根据借款人当期财务报告和业务发展预测，按以下方法测算其流动资金贷款需求量流动资金贷款测算：估算借款人营运资金量借款人营运资金量影响因素主要包括现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等。在调查基础上，预测各项资金周转时间变化，合理估算借款人营运资金量。

以下是该公式的基本内容：流动资金贷款需求量=营运资金需求量-现有流动资金-预期新增流动资金具体来说，这个公式包括三个部分：营运资金需求量：是企业正常经营所需的资金总额。

银监会《流动资金贷款需求量的测算参考》计算公式是：营运资金量-上年度销售收入×(1-上年度销售利润率）×(1+预计次数）。其中，营运资金周转次数=360/(存货周转天数+应收账款周转天数-付账款周转天数+预付账款周转转天数）。周转天数=360/周转次数。

流动资金贷款需求的测算通常基于借款人日常经营所需的营运资金与其现有资金的差额，即流动资金缺口。关键因素包括存货、现金、应收账款和应付账款，以及行业特性、企业规模、发展阶段和谈判地位等。

流动资金贷款需求量的测算参考：流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额(即流动资金缺口)确定。一般来讲，影响流动资金需求的关键因素为存货(原材料、半成品、产成品)、现金、应收账款和应付账款。

首先，估算资金量是基础。借款人营运资金涉及现金、存货、应收账款、应付账款等，需要预测各项周转时间变化。公式1和2都可用于计算，但公式2（营运资金量=销售收入净额/(平均流动资产-平均流动负债)）在实践中更为常用。周转天数的计算公式是：周转天数=360/周转次数。

流动资金贷款测算流动资金贷款测算贷款规模包含哪些

新增流动资金贷款额度计算公式通常为：新增流动资金贷款额度 = 营运资金量 - 借款人自有资金 - 现有流动资金贷款 - 其他渠道提供的营运资金这个公式是企业在申请新的流动资金贷款时常用的，它帮助银行或金融机构评估企业实际需要的贷款额度。营运资金量：这是指企业在日常经营活动中所需的资金总额。

流动资金的内容：估算借款人借款人营运资金量影响因存货、应收账款、应付账款。在调查基础上，预测各项时间变化，合理估算借款人营运资金量。

企业自有资金=未分配利润中可用于流动部分当年净利润折旧-分红-计划归还贷款(注：以上数据均采用于当期财务报表)。借款人自有资金=所有者权益-非流动资产，即为企业自有资金中用于日产经营的资金。银行贷款=短期借款及长期借款，新增流动资金贷款额度测算中只需计算短期借款。

流动资金管理办法为测算企业流动资金需求量。因此自有资金应为自有流动资金。自有流动资金=所有者权益-固定资产净值-无形资产+长期借款。自有资金指的是自有流动资金，即所有者权益扣除固定资产等其它资金占用后的，用于营运周转的自有流动资金。